Registr dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS)

Registr dlužníků je databáze úvěrové historie fyzických osob. V České republice existují tři hlavní registry: BRKI (bankovní), NRKI (nebankovní) a SOLUS (sdružení pro ochranu). Banky je kontrolují při posuzování každé žádosti o úvěr. Negativní záznam (prodlení delší než 30 dnů) typicky vede k odmítnutí nebo výrazně horším podmínkám.

Tři české registry — jak se liší

BRKI (Bankovní registr klientských informací) sdružuje data bankovních institucí — hypotéky, úvěry na auto, kreditní karty, kontokorenty. Přistupují k němu výhradně banky. Obsahuje pozitivní i negativní záznamy: i spolehlivé splácení se v BRKI zaznamenává a banka z něj vidí, jaké úvěry aktuálně splácíte.

NRKI (Nebankovní registr klientských informací) funguje analogicky, ale pro licencované nebankovní subjekty — splátkové společnosti, leasingové společnosti, poskytovatelé spotřebitelských úvěrů. BRKI a NRKI jsou provozovány sdruženími a vzájemně si umožňují nahlížet: banky mohou vidět i nebankovní historii a naopak.

SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům) zachycuje hlavně negativní záznamy z telekomunikačních operátorů, energetik, leasingových společností a dalších sektorů mimo klasické bankovnictví. Nezaplacená faktura za mobil nebo elektřinu se může dostat do SOLUS a ztížit získání úvěru.

Jak dlouho záznamy zůstávají

Negativní záznamy (prodlení, nesplacený úvěr) zůstávají v BRKI a NRKI typicky 4 roky po splacení nebo ukončení závazku. V SOLUS bývá doba uchování 3–5 let podle kategorie záznamu. Záznamy o bezproblémovém splácení se uchovávají po dobu trvání závazku a zpravidla ještě 4–5 let po splacení — slouží jako pozitivní reference.

Jak si svůj záznam ověřit

Každý má právo na bezplatný výpis ze svého záznamu jednou ročně. Pro BRKI a NRKI je to přes CBCB (Czech Banking Credit Bureau) — žádost lze podat online nebo osobně. Pro SOLUS je výpis dostupný přes webový formulář sdružení. Před podáním žádosti o úvěr na auto má smysl výpis získat — zjistíte, zda neexistuje záznam, o němž nevíte (například stará pohledávka operátora).