GAP pojištění

GAP pojištění (z anglického Guaranteed Asset Protection) kryje finanční mezeru mezi pojistným plněním havarijního pojištění a zbývající jistinou úvěru v případě totální škody nebo odcizení vozu. Bez GAP může pojistné plnění nestačit na splacení úvěru.

Proč mezera (GAP) vzniká

Havarijní pojišťovna plní podle aktuální tržní hodnoty vozu v době škody — tedy odpisové ceny. Auto se odpísuje rychle: nový vůz ztratí typicky 15–25 % hodnoty v prvním roce a dalších 10–15 % ve druhém roce. Úvěr se splácí pomaleji — zejména u nulové nebo nízké akontace a anuitního splácení klesá zbývající jistina první dva roky jen pozvolna.

Příklad: nové auto za 600 000 Kč, nulová akontace, úvěr na 5 let. Po 18 měsících splácení je zbývající jistina přibližně 455 000 Kč. Tržní hodnota auta je přibližně 390 000 Kč. Havarijka při totální škodě vyplatí 390 000 Kč. Dlužíte 455 000 Kč. GAP pojištění pokryje chybějících 65 000 Kč.

Kdy GAP smysl dává a kdy ne

GAP dává smysl u nových aut s nulovou nebo nízkou akontací, zejména v prvních dvou třetinách doby splácení. U ojetých vozů, kde auto již prošlo největším propadem hodnoty, a u vyšších akontací (30 % a více) je GAP zpravidla zbytečný — jistina klesá rychleji, než klesá tržní hodnota vozu.

GAP bývá nabízen v autosalonech jako součást finančního balíčku. Cena se pohybuje typicky mezi 5 000 a 20 000 Kč za celou dobu splácení. Vždy si zjistěte, zda jde o jednorázovou částku nebo o přirážku k měsíční splátce, a porovnejte ji s hodnotou, kterou vám GAP reálně kryje. Detailní analýzu najdete v průvodci GAP pojištěním.